Имеют ли банки право запрашивать документы о происхождении денег
Многие россияне ошибочно полагают, что если у них на руках есть деньги, то они могут свободно ими распоряжаться, и ни перед кем не отчитываться. Это действительно так, но подобное правило действует лишь в том случае, если вы проводите операции наличным способом, а если вам требуется помощь банка, например, в снятии средств со счета или вклада, то здесь могут начаться проблемы.
Все дело в том, что еще в 2015 году Центральный банк России внес очередные изменения в ФЗ №-115 “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”, и наделил банки правом требовать отчет о законности денег. Соответственно, это не приходить конкретного банка, это требования регулятора нашей страны.
Во всех странах идет борьба с нелегальными деньгами и финансированием терроризма, из-за чего и финансовое законодательство по всему миру. Теперь банки и иные финансовые учреждения обязаны следить за своими клиентами, их счетами и производимыми по ним операциям.
И в том случае, если у банка возникнут подозрения о том, что вы занимаетесь «отмыванием» денег, то потребуется доказать, что вы – честный гражданин, и откуда вы взяли эти средства. Как правило, к небольшим суммам это не относится, вопросы возникают при частых транзакциях на сумму от 200 тысяч рублей и более.
‼Что может насторожить банк:
• На ваш счет поступают крупные суммы, которые сразу же обналичиваются,
• Поступают небольшие переводы, но часто и без наличия источника официального заработка,
• Поступления совершаются хаотично, из совершенно разных источников, и при этом они повторяются, после чего также обналичиваются в банкомате, или переводятся на другие счета.
Также интересны ситуации с открытием вклада. Если вы будете вносить 200-300 тысяч рублей, то вопросов у банка не возникнет, а вот при попытке снять эти средства в кассе сотрудники банка вежливо попросят вас указать источник происхождения денег.
⁉Кто в зоне риска
Стоит отметить, что банки контролируют абсолютно всех своих клиентов, но вот к зарплатным клиентам у них вопросы возникают крайне редко. Ведь в банке есть данные об организации, в которой человек работает, о его должности, стаже и зарплате, поэтому он относится к категории надежных. То же самое с пенсионерами.
Сложнее приходится тем, кто совершает большое количество операций по картам сомнительного происхождения. Сюда можно отнести:
• Фрилансеров,
• Владельцев интернет-магазинов,
• Владельцев салонов красоты,
• Людей, которые работают сами на себя,
• Криптовалютчики,
• Игроки на бирже и т.д.
То есть сюда подходят абсолютно все, кто получает прибыль, не имея при этом официального трудоустройства и законного источника дохода. Сюда же можно отнести предпринимателей, которые работают без регистрации ООО или ИП.
‼Как подтвердить происхождение средств
Когда вам приходит из банка запрос по ФЗ-115, то нужно знать – банк имеет право блокировать ваш счет всего на 5 дней. Это время вам дается для того, чтобы собрать документальную базу для подтверждения законности полученных вами средств.
То же самое при попытке снять крупную сумму со счета или обменять на иностранную валюту – с вас также могут попросить некие бумаги, показывающие источник получения денег.
И здесь опять же, не существует четко установленного перечня документов, есть только рекомендации со стороны регулятора, а банки уже сами определяют, что они готовы принять.
Отметим, что банковские учреждения заинтересованы в каждом своем клиенте, и не хотят его терять из-за предписаний Центробанка. Поэтому, как правило, перечень принимаемых документов будет достаточно большим, чтобы вы могли спокойно подтвердить происхождение денег, и свободно ими пользоваться.
Что это может быть:
• Справка о доходах,
• Трудовая книжка,
• Копия налоговой декларации,
• Копия договоров дарения, купли-продажи, найма, выполнения работ или оказания услуг,
• Копии иных документов, которые могут подтвердить источник происхождения собственных активов,
• Документ о получении алиментов,
• Справка о начислении пособий,
• Свидетельство о получении наследства,
• Выписка из банка и т.д.
В любом случае точный список нужно уточнять в конкретном банке, потому как формируют его в банковском учреждении самостоятельно, ориентируясь на собственную кредитную политику.
Как ФНС выявляет, откуда у граждан средства на дорогие покупки
Все чаще граждане сталкиваются со случаями, когда после дорогостоящей покупки приходят повестки в налоговую инспекцию. Так ФНС проверяет, с каких доходов оплачены приобретения. Активность инспекций объясняется введением нового спецрежима - налога на профессиональный доход (НПД). Теперь физические лица – их можно назвать «самозанятые», должны легализовать свою деятельность и уплачивать в бюджет налоги.
Визит в налоговую не всегда ограничивается дачей объяснений. Если инспекция установит, что расходы лица превышают доходы, ему могут начислить НДФЛ.
❓Откуда у налогового органа информация о покупках?
Если гражданин приобрел земельный участок, квартиру, автомобиль, требуется государственная регистрация имущества. Сведения о факте регистрации могут быть переданы в ФНС государственными структурами, обладающими такими данными.
Налоговые органы сегодня обладают актуальными, достоверными и полными данными о налогоплательщиках и об их имуществе. Для получения сведений ФНС использует специальные электронные базы и информационные системы. Например, сопоставить доходы и расходы физического лица можно с помощью выборки из базы «Система электронной обработки данных».
Еще с 2015 года ФНС активно используется централизованная федеральная база данных, в которой содержатся сведения об объектах недвижимости и транспорте, а также записи о фактах владения объектами собственности.
Кроме того, сведения о возможных незадекларированных доходах инспекция выявляет по объявлениям о предложении услуг в открытых источниках. Так, в группу риска могут попасть организаторы свадеб, «мастера красоты», массажисты, фотографы, осуществляющие деятельность без официального трудоустройства или оформления статуса «самозанятого лица».
Подписывайся и будь в курсе…
Телеграм-канал https://t.me/financegroupe
